Twee schulden van elk 1.500 euro afbetalen lijkt eenvoudiger dan het is. De keuze van aanpak bepaalt mee hoe lang je het volhoudt.
De sneeuwebalmethode
Begin met de kleinste schuld, los die volledig af, gebruik dan het vrijgekomen bedrag voor de volgende. Het gevoel van vooruitgang motiveert om door te gaan.
Het nadeel: je betaalt mogelijk meer rente over de totale looptijd als de kleine schuld een lage rente heeft en de grote een hoge.
De lawinemethode
Begin met de schuld met de hoogste rente. Mathematisch de efficiëntste aanpak. Op langere termijn betaal je minder in totaal.
Het nadeel: als die schuld ook de grootste is, duurt het maanden voor je iets afgevinkt hebt. Dat demotiveert snel.
Wat de keuze bepaalt
Wie weet dat motivatie bij hem snel wegvalt, kiest beter voor de sneeuwbalmethode. Wie een stabiel inkomen heeft en goed kan plannen, haalt financieel voordeel uit de lawinemethode.
Een gemengde aanpak is ook mogelijk: los één kleine schuld snel af voor het momentum, schakel dan over naar de hoogste rente.
Welke methode ook gekozen wordt, het kernpunt blijft hetzelfde: geen nieuwe schulden tijdens het afbetalen. Dat klinkt vanzelfsprekend maar is het in de praktijk niet.